Банк ВТБ запустил рефинансирование ипотечных кредитов по ставке 10,5%. Это новое предложение позволит заемщикам, взявшим ипотечный кредит в период рекордно высоких процентных ставок, снизить платежную нагрузку.
В этой статье мы подробно разберемся снизить процентную ставку по ипотеки которую вы взяли ранее в банке ВТБ. В первую очередь речь пойдет о семьях с детьми, сейчас такие заемщики могут рефинансировать ранее взятую ипотеку в ВТБ по программе «Семейная ипотека», снизив процентную ставку до 5,7% годовых на весь срок действия договора.
Тем более, что такую возможность предоставляет действующее российское законодательство, которое допускает досрочное погашение всех видов кредитов, в том числе и ипотечных.
Как снизить процентную ставку по ипотеке в банке ВТБ
Согласно статье 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, снижение процентной ставки по кредиту может происходить только по взаимному соглашению сторон. Поэтому для осуществления такой меры необходимо не только желание заемщика, но и согласие банка.
Что требуется
Чтобы инициировать процесс рассмотрения банком предложения о снижении процентной ставки по ипотеке, заемщик должен подать заявление в кредитную организацию. К заявлению обычно прилагаются другие документы, подтверждающие позицию заемщика, такие как:
- Справка о процентной ставке по вновь выдаваемым кредитам ВТБ.
- Возможность использования средств материнского капитала.
- Участие в зарплатных проектах ВТБ или программах кредитования с государственным субсидированием.
- Привлечение поручителей или предоставление дополнительного залога и так далее.
Часто причиной реструктуризации кредита, которая может включать в себя снижение процентной ставки, является ухудшение финансового положения заемщика. Это может быть вызвано объективными причинами, такими как временная нетрудоспособность из-за болезни, потеря работы и другие подобные обстоятельства.
Что нужно предпринять для снижения ставки по ипотеке
Если вы хотите снизить процентную ставку по ипотечному кредиту в банке ВТБ, вы можете предпринять несколько шагов:
- Подготовьте и подайте в банк ВТБ заявление с просьбой о снижении процентной ставки. Заявление должно содержать документы, подтверждающие вашу просьбу.
- Приведите убедительное обоснование того, почему вы считаете, что должны получить более низкую процентную ставку. Возможно, вы захотите упомянуть такие факторы, как история платежей, кредитная история или недавние изменения в вашем финансовом положении.
- Запланируйте встречу с представителями банка ВТБ, чтобы обсудить ваш запрос и представить свои аргументы в пользу снижения процентной ставки. Будьте готовы предоставить любые дополнительные документы, которые могут быть запрошены во время встречи.
- После встречи банк ВТБ рассмотрит ваше заявление и примет решение. Банк может предложить более низкую процентную ставку, предложить другое решение или вообще отклонить вашу заявку.
Если банк ВТБ согласится снизить процентную ставку, вам необходимо будет изучить и подписать новый кредитный договор, в котором будут отражены обновленные условия. Помните, что банк ВТБ не обязан снижать процентную ставку, но он может быть готов сделать это, если вы представите убедительные аргументы. Также важно отметить, что от вас могут потребовать оплаты дополнительных комиссий или расходов, связанных с процессом модификации кредита.
Запрос на снижение процентной ставки в банке ВТБ
Запрос на снижение процентной ставки в банке ВТБ может быть составлен в любом формате, однако он должен содержать конкретную информацию, в том числе:
- Данные о заемщике, включая ФИО, паспортные данные и любую другую информацию, необходимую для идентификации заявителя.
- Реквизиты кредитного договора с банком ВТБ, а также самостоятельных ипотечных договоров ВТБ 24 или ВТБ Банк Москва, действовавших до объединения в одну структуру.
- Текущая процентная ставка по кредиту и желаемая процентная ставка для заемщика.
- Контактная информация заемщика, включая номер мобильного телефона, адрес электронной почты и другие необходимые средства связи.
Если вы являетесь заемщиком банка ВТБ и хотите снизить процентную ставку, важно предоставить всю необходимую информацию в своем запросе. Это поможет банку ВТБ оценить ваш запрос и определить, возможно ли снижение процентной ставки.
Основная часть документа может содержать любую информацию, подтверждающую позицию заемщика о необходимости улучшения существующих условий ипотеки. Возможные варианты решения проблемы могут включать:
- Снижение процентной ставки по ипотеке.
- Увеличение срока кредита, что приведет к снижению ежемесячных платежей.
- Объявление платежных каникул, когда заемщик выплачивает только проценты или полностью приостанавливает все текущие платежи с согласия банка.
- Комбинирование вышеперечисленных вариантов для достижения оптимального решения.
Важно, чтобы заемщик подробно объяснил, почему текущие условия ипотеки больше не подходят и как предлагаемые решения улучшат его финансовое положение. Чем более убедительными будут представленные аргументы, тем выше вероятность того, что банк одобрит просьбу заемщика об улучшении условий ипотеки.
Нюансы заполнения анкеты
В качестве аргумента в пользу одобрения предложения заемщика могут быть приведены варианты рефинансирования ипотеки, которые реально предлагают другие серьезные банковские организации страны. Важно отметить, что данную услугу сегодня предлагают все заметные участники рынка, включая Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-Банк и другие.
В конечном итоге именно это зачастую становится решающим фактором для сотрудников ВТБ в пользу снижения процентной ставки по ипотеке. Доказав, что другие банки предлагают более выгодные варианты рефинансирования, заемщик может убедить ВТБ сделать более выгодное предложение.
Стоит ли снижать ставку по ипотеке — плюсы и минусы
Ответ на этот вопрос связан с балансом между потенциальными выгодами и предстоящими расходами, и он не всегда может быть положительным. Все зависит от конкретного случая и исходных параметров ипотечного договора. Также важно различать простое снижение процентной ставки по действующей ипотеке в ВТБ 24 по запросу и рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 из другого банка. Это два принципиально разных действия.
Первый вариант предполагает простое письменное обращение существующего заемщика ВТБ с просьбой снизить процентную ставку в связи с общим снижением ставок. Второй вариант предполагает перевод заемщиком своего долга в ВТБ по более низкой ставке. В первом варианте выгода очевидна и не требует значительных затрат, а вот во втором варианте все нужно просчитать.
Рассмотрим простой пример. Заемщик взял ипотеку в 2015 году на 5 млн рублей сроком на 10 лет под 13,5% годовых. Ипотечный калькулятор покажет переплату по кредиту в размере 4,1 млн рублей (при правильном погашении долга в течение этих 10 лет), не считая стоимости страховки и других расходов. К настоящему моменту уже выплачено 2,9 миллиона рублей.
Предположим, в 2023 году заемщик решает рефинансировать свою ипотеку в ВТБ 24 на более выгодных условиях: 2,1 млн рублей (оставшаяся сумма долга после вычета уже выплаченной суммы) на 7 лет под 10% в год. Простая арифметика показывает, что заемщик уже переплатил 1 307 000 рублей по первоначальному кредиту + переплата по рефинансированному кредиту составит 828 000 рублей. В общей сложности это составляет 2,135 млн. рублей.
Вывод в данном случае очевиден — выгода значительна и стоит попробовать рефинансировать ипотеку в ВТБ. Снижение процентной ставки может оказаться невыгодным, если заемщик уже выплатил более половины долга и прошло более половины срока кредитования
Снижение процентной ставки по ипотечному кредиту имеет следующие преимущества:
- Экономия на переплате (необходимо провести тщательные расчеты);
- Снижение долговой нагрузки (снижение процентной ставки уменьшит размер ежемесячного платежа);
- Упрощенная процедура для действующих заемщиков ВТБ 24.К недостаткам можно отнести:
- Неизбежность дополнительных расходов для заемщика (необходимо заключение договора страхования, оценка имущества, госпошлины и другие расходы, которые могут значительно увеличить стоимость кредита);
- Увеличение временных затрат (сам банк выделяет до 60 дней на рассмотрение каждого запроса на снижение ставки, не считая времени на сбор дополнительных документов и другие процедуры).
Подведем итог: Перед обращением в ВТБ рекомендуется внимательно изучить предлагаемые условия кредитования, рассчитать и сравнить потенциальные выгоды. Только после этого вы сможете определить целесообразность подачи заявки на снижение ставки.
Как банк ВТБ рассматривает такие заявки
Рассмотрение заявки со стороны клиента осуществляется специалистами ВТБ в индивидуальном порядке. Зачастую проводится одно или даже два собеседования, в ходе которых заемщик обосновывает собственную позицию. Чем четче и понятнее она сформулирована, тем выше вероятность того, что предложение клиента будет одобрено банком.
Как повысить вероятность одобрения
Удивительно, но для повышения шансов на снижение процентной ставки можно использовать две совершенно противоположные стратегии. Первая стратегия предполагает обоснование выгод от сотрудничества с клиентом для банка. Аргументы в данном случае могут быть следующими:
- Участие в зарплатных проектах ВТБ.
- Получение других видов банковских услуг в данной организации.
- Предоставление дополнительного обеспечения по кредиту в виде материнского капитала, поручительства или ликвидного залога и т.д.
Вторая стратегия, наоборот, должна убедить сотрудников банка в том, что финансовое положение клиента ухудшилось, но он искренне пытается решить совместно возникшие проблемы. В такой ситуации кредитной организации гораздо проще пойти на уступки, чем запускать долгую и бесперспективную процедуру взыскания долга в суде.
Важно понимать, что текущее состояние рынка жилья не всегда позволяет компенсировать потери банка даже при реализации заложенного имущества.
Действия после положительного ответа
После получения положительного ответа от банка стороны подписывают дополнительное соглашение к существующему кредитному договору. Новый график платежей, учитывающий пересмотренную процентную ставку, становится неотъемлемой частью этого соглашения.
Для подписания документов взаимно согласовывается удобный день и время. Заемщик начнет вносить ипотечные платежи по новой процентной ставке с 1-го дня платежного периода, следующего за периодом подписания документов. Вся необходимая информация будет отображена в графике платежей.
