Сложная экономическая ситуация в России привела к тому, что многие люди оказались в трудной жизненной ситуации. Некоторым не хватает денег на самое необходимое, в том числе на продукты, а другие остались без работы и стали сталкиваться с серьезными финансовыми проблемами. В такой ситуации некоторые люди обращаются в микрофинансовые организации (МФО) за займами.
Однако, как показывает практика, не все заемщики понимают, на что они идут, обращаясь в МФО. Многие не учитывают высокую процентную ставку, которую приходится платить за займы, и не оценивают свои возможности по выплате задолженности в срок. Кроме того, сейчас на рынке наблюдается рост мошенничества со стороны недобросовестных МФО, которые выдают займы с завышенными процентами и пытаются обмануть своих клиентов.
Чтобы не попасть в ловушку мошенников, важно знать несколько простых правил. Прежде всего, следует выбирать только те МФО, которые имеют лицензию и хорошую репутацию на рынке. Также стоит внимательно изучить условия займа, включая процентную ставку и сроки погашения задолженности.
Ставки по займам — реально ли взять как до кризиса
Времена кризиса всегда тяжелы для людей с низким доходом. Сокращение доходов ощущается сильнее всего в семейном бюджете. Когда ищешь новую работу или подработку, трудно обойтись без новых кредитов. Ставки по банковским займам и кредитным картам удвоились и резко упала доля одобрения новых заявок в банках. Недавние исследования экспертов Национального бюро кредитных историй (НБКИ) показали, что только один из восьми клиентов, обратившихся в банк за небольшой суммой (до 30 тысяч рублей), получил кредит.
В то же время, кризисная волна повышения процентных ставок не затронула рынок микрозаймов. Хотя понижение ставок обсуждалось депутатами и Центральным банком еще в феврале, оно так и не произошло. Сегодня МФО по-прежнему выдают займы под ставку не больше 1% в день.
МФО также ужесточили свои требования к платежеспособности клиентов, однако шансы на получение займа у клиентов МФО в разы выше, даже без подтверждения дохода. Одобрение по микрозайму происходит в течение нескольких минут благодаря беспристрастным скоринговым программам МФО. Почти 70% займов оформляются дистанционно без посещения офиса.
МФО активно предлагают новым клиентам брать пробные микрокредиты — первые займы на минимальные суммы под 0% годовых. Однако в кризис необходимо особенно осторожно выбирать кредитора и условия микрозайма. В противном случае это может привести к обману и долговой яме.
Льготы и займы под ноль процентов
Аналитики сервиса «Выберу.ру» проанализировали условия займов у ведущих микрокредитных организаций России и составили рейтинг наиболее выгодных онлайн-займов «до зарплаты». Все компании-участники рейтинга входят в реестр Центрального банка РФ и, следовательно, обслуживают клиентов под контролем регулятора, соблюдая законодательство.
Лидером рейтинга стал займ «До зарплаты» от МФО «Деньга» с ставкой 1% в день. Даже люди с плохой кредитной историей в возрасте от 19 до 90 лет могут получить деньги. Для оформления займа потребуется только паспорт гражданина РФ. Вероятность одобрения займа на сумму 30 тыс. рублей составляет 72%, сообщает сам кредитор. Аналитики «МИР-ЗАЙМОВ» отмечают, что для новых клиентов дополнительным преимуществом может стать нулевая ставка на первый займ и льготы для пенсионеров, педагогов и врачей. Заявку на кредит можно оставить прямо на сайте «МИР-ЗАЙМОВ«, а деньги будут зачислены на пластиковую карту заемщика.
На втором месте по рейтингу находится займ от МКК «Микроклад» из Санкт-Петербурга со ставкой 0,9% в день. Человек из любого региона России может получить займ от 1 тыс. до 30 тыс. рублей на срок от 7 до 30 дней дистанционно. Кредитор рассматривает заявки круглосуточно, а постоянным клиентам обещает увеличивать сумму займа и уменьшать проценты. Максимальный возраст клиента — 70 лет. После одобрения заявки деньги будут зачислены на карту любого банка РФ. Погасить займ можно через личный кабинет клиента на сайте «Микроклад».
На третьем месте по рейтингу находится займ «Первый займ» от компании «Надо денег» со ставкой 1% в день. Оформить заявку на заём могут пользователи портала Госуслуги с любой кредитной историей. Для них кредитор увеличит сумму одобрения на 4 тыс. рублей.
Кроме того, все МФО и МКК, входящие в топ-10 рейтинга, предлагают удобные условия получения займа и возможность погашения через личный кабинет на сайте. Однако, аналитики также предупреждают о необходимости ответственного отношения к займам и своевременного погашения долга, чтобы избежать негативных последствий для своей кредитной истории.
Таким образом, наш рейтинг может стать полезным инструментом для тех, кто ищет выгодные и надежные онлайн-займы «до зарплаты» в России. Однако, важно помнить, что любой займ должен быть взят ответственно и необходимо тщательно изучать все условия и требования кредитора перед оформлением заявки.
Что нужно знать оформляя займ
Когда человек оформляет заявку на короткий срок и небольшую сумму, ему необходимо знать, что размер краткосрочного займа «до зарплаты» не может превышать 30 тыс. рублей. Кроме того, законом ограничена переплата по такому микрокредиту, включая проценты и штрафы, которая не должна быть больше 1,5 размера долга.
Например, если человек взял в МФО займ на 10 тыс. рублей под ставку 1%, то к концу срока он должен вернуть не более 25 тыс. рублей: 10 тыс. рублей (долг) плюс не более 15 тыс. рублей за проценты, штрафы и пени.
