Тинькофф Банк, который долгое время избегал западных санкций, теперь подвергся ограничениям со стороны ЕС. Теперь банк включен в список системно значимых институтов, на которые санкции не распространяются, причем в список попали только две дочерние компании иностранных банков. Сотрудники нашего портала изучили, как эти санкции повлияют на клиентов «Тинькофф».
Тинькофф Банк впервые подвергся западным санкциям. Европейский Союз ввел санкции против банка в рамках десятого пакета ограничений против России, который приурочен к годовщине начала военных действий на Украине.
Тинькофф Банк является основным активом TCS Group, которая зарегистрирована на Кипре. Тридцать пять процентов акций группы принадлежит «Интерросу» Владимира Потанина, около 60% акций находятся в свободном обращении, а 6,5% принадлежат менеджменту, согласно информации на сайте группы.
До недавнего времени Тинькофф Банк был одной из трех системно значимых кредитных организаций, на которые не распространялись санкции западных стран. Однако теперь ограничения не распространяются только на Райффайзенбанк и ЮниКредит Банк, основными акционерами которых являются западные банковские группы.
В то же время ЕС ввел санкции против Росбанка и Альфа-Банка, но оба банка уже были включены в американский SDN-список (что подразумевает блокирующие санкции со стороны США). Если банк включен в SDN-список, сотрудничество с ним создает риски для контрагентов не только в США, но и в других странах мира, поэтому санкции ЕС их не касаются, пояснил Юрий Федуйкин, управляющий партнер Enterprise Legal Solutions.
Тинькофф Банк впервые попал под западные санкции. Европейский Союз ввел санкции против Тинькофф Банка в рамках десятого пакета ограничений против России, приуроченного к годовщине начала военной операции в Украине.
Тинькофф Банк является основным активом зарегистрированной на Кипре TCS Group, 35% которой принадлежит «Интерросу» Владимира Потанина, около 60% акций находятся в свободном обращении, а 6,5% принадлежат менеджменту, согласно информации на сайте группы.
До недавнего времени Тинькофф Банк был одним из трех системно значимых кредитных организаций, на которые не распространялись санкции западных стран. Теперь ограничения не распространяются только на Райффайзенбанк и ЮниКредит Банк, основными акционерами которых являются западные банковские группы.
В то же время ЕС ввел санкции против Росбанка и Альфа-Банка, но оба они уже были включены в американский SDN-список (что подразумевает блокирующие санкции США). Если банк включен в SDN-список, то сотрудничество с ним создает риски для контрагентов не только в США, но и в других странах мира, поэтому санкции ЕС им не страшны, объясняет Юрий Федукин, управляющий партнер Enterprise Legal Solutions.
Европейские блокирующие санкции предполагают замораживание активов в юрисдикции ЕС и запрет на операции в евро. Европейским структурам запрещено вести бизнес с физическими или юридическими лицами из списка, что, помимо прочего, приводит к отключению от международной системы передачи финансовых сообщений SWIFT (штаб-квартира в Бельгии), используемой для международной торговли. Включение трех российских банков в санкционный список «окажет глубокое воздействие на повседневную деятельность этих банков, изолируя их от экономики ЕС и европейской финансовой системы», — заявила Еврокомиссия.
Обоснование ЕС санкций против «Тинькофф Банка» ограничилось общими тезисами о том, что банк включен в список системно значимых кредитных организаций Центрального банка и занимает ведущие позиции в области финансовых технологий. «Тинькофф Банк» работает в банковском секторе, который является ключевым компонентом финансовой системы России. В сотрудничестве с российским правительством он реализует программы по финансированию и поддержке предпринимательства», — говорится в решении ЕС.
Это означает, что банк вовлечен в экономические сектора, которые обеспечивают значительный источник дохода для российского правительства, «которое несет ответственность за аннексию Крыма и дестабилизацию Украины», говорится в обосновании санкций. Отдельно упоминается, что Тинькофф Банк оказывал поддержку клиентам в свете мобилизации. Обоснования в отношении двух других крупных банков также сводятся к их важной роли в российской экономике.
Тинькофф Банк заявил, что «был хорошо подготовлен к этому сценарию». «Наша команда работала в течение многих месяцев, чтобы гарантировать, что вы сможете пользоваться услугами Тинькофф как обычно, независимо от внешних обстоятельств», — написал банк в сообщении для своих клиентов на своем Telegram-канале. Банк также пообещал более подробные комментарии после анализа текста решения ЕС.
Что означают санкции для банковских клиентов
Введение европейских санкций против Тинькофф Банка будет иметь эффект, аналогичный тому, что наблюдается в отношении других банков: ограничение корреспондентских счетов, ограничения на работу с европейскими стартапами и финансовыми организациями, возможные последствия для SWIFT и членства в других организациях и ассоциациях, считает Егор Кривошея, руководитель лаборатории блокчейна и финтеха Школы управления «Сколково». Для конечных клиентов последствия, скорее всего, будут менее заметны: многие банки уже некоторое время прорабатывают сценарии введения санкций, поэтому протоколы действий могут быть подготовлены заранее, отмечает он.
Последствия санкций со стороны ЕС вряд ли затронут большинство клиентов Тинькофф Банка, но это не значит, что они никого не затронут, говорит Юрий Федукин. «Во-первых, санкции подразумевают замораживание, по сути, блокировку активов и счетов банка в ЕС. Теоретически это должно привести к тому, что клиенты не смогут осуществлять, например, валютные переводы в евро, — отмечает он. Однако банк ограничил (фактически прекратил) такие переводы в прошлом году, напоминает юрист.
Во-вторых, речь идет об отключении от SWIFT, что уже является серьезным ограничением, продолжает он. «Несмотря на то, что «Тинькофф» в последнее время осуществлял переводы с использованием SWIFT в крайне ограниченном круге стран, среди них те, где в настоящее время наблюдается достаточно высокая концентрация удаленных работников, получающих доход в России (в том числе Казахстан, Армения, Турция, Таджикистан, Кыргызстан), — обращает внимание Федюкин. Для этой категории, а также не менее многочисленной группы клиентов, которые используют такие переводы для отправки денег семьям за рубеж, отключение «Тинькофф» от SWIFT может стать серьезной, хотя и не непреодолимой проблемой, считает эксперт.
Отключение от SWIFT усложняет любые трансграничные операции, поскольку эта система используется банками всего мира для отправки валютных переводов. Служба технической поддержки «Тинькофф Банка» еще 20 февраля, еще до введения санкций, сообщила, что кредитная организация «активно и долго» работает над альтернативными SWIFT вариантами, включая созданную Банком России Систему передачи финансовых сообщений (СПФС). Однако количество участников СПФС значительно меньше, чем в SWIFT. Как сообщила в феврале 2022 года директор департамента национальной платежной системы ЦБ РФ Алла Бакина, к СПФС подключились 469 участников, в том числе 115 нерезидентов. Для сравнения, около 11 000 организаций, включая банки, являются пользователями SWIFT, согласно официальной странице системы.
По словам Федуйкина, количество российских банков, которые все еще осуществляют переводы SWIFT, продолжает сокращаться, а среди крупнейших банков с наибольшим количеством клиентов-физических лиц их практически не осталось. «Это, несомненно, стимулирует теневой рынок и рост мошеннической деятельности, связанной с проведением операций по переводу денежных средств», — предупреждает юрист.
Что изменится для клиентов «Тинькофф Инвестиций»
Компания Tinkoff Investments объявила, что разработала инфраструктурное решение, которое «позволит беспрепятственно перевести активы в новую несанкционированную компанию для клиентов в течение одной-трех недель». «Все привычные инвестиционные инструменты и услуги будут полностью доступны в приложении Tinkoff Investments», — пообещала компания. Однако, чтобы избежать риска блокировки и выполнить все необходимые действия для перевода, «Тинькофф Инвестиции» временно приостановила торговлю иностранными ценными бумагами.
По состоянию на конец июля 2022 года число зарегистрированных клиентов «Тинькофф Инвестиций» превышает 11 миллионов человек, еще 2 миллиона человек являются участниками инвестиционного фонда Tinkoff Capital.
В целом санкции ЕС означают, что клиенты «Тинькофф Инвестиций» больше не смогут покупать европейскую валюту на бирже. В воскресенье, 26 февраля, компания объявила, что с 27 февраля приостановит торги евро, и эта валюта будет исключена из списка ликвидных инструментов. Тинькофф Инвестиции» пообещала, что клиенты смогут вывести европейскую валюту со своих счетов. Однако условия вывода не были уточнены. Ранее Банк России направил участникам рынка письмо, в котором рекомендовал включать в клиентские договоры пункт о возможной принудительной конвертации валюты, а также подробное описание механизма формирования курса, по которому такая конвертация может быть проведена.
Что касается ценных бумаг, номинированных в евро, то все российские инвесторы уже год не могут ими торговать. В феврале 2022 года ЕС ввел санкции, запрещающие россиянам покупать акции и облигации, номинированные в евро, а также открывать депозиты в европейских банках на сумму свыше 100 000 евро. После этого российская биржа СПБ, где торгуются иностранные активы, прекратила торговлю всеми видами ценных бумаг, номинированных в евро.
Торговля российскими акциями и депозитарными расписками будет продолжаться в обычном режиме, сообщает брокер «Тинькофф».
Как банк Тинькофф ранее избегал санкций
В марте 2022 года Великобритания ввела персональные санкции в отношении Олега Тинькова, основателя Тинькофф Банка. Однако эти санкции не повлияли на деятельность банка, поскольку Тиньков уже ушел с поста председателя совета директоров группы «Тинькофф» в апреле 2020 года и передал права собственности семейному трасту. Кроме того, в начале 2021 года голосующая доля Тинькова сократилась с 84% до 35%. Автоматические санкции не применяются к активам лиц, попавших под санкции, если их доля участия в компании составляет менее 50%.
В апреле 2022 года 35% TCS Group было продано компании «Интеррос» Владимира Потанина. Позднее Тиньков утверждал, что его заставили продать свою долю в банке по низкой цене после того, как он разместил сообщение против военной операции в Украине.
Однако Потанин, новый акционер Тинькофф Банка, был подвергнут блокирующим санкциям со стороны США в декабре 2022 года. Тем не менее, правило неприменения санкций к Тинькофф Банку действовало, так как структура Потанина владела менее 50% акций банка.
