Россияне стали чаще проверять свою кредитную историю, что подтверждают данные банков и микрофинансовых организаций (МФО), которые за 2022 год получили более 11 миллионов запросов на эту услугу. Как сообщили «Известиям» в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ), такая тенденция подтверждается и другими участниками финансового рынка.
Этот рост запросов связан не только с увеличением финансовой грамотности, но и с экономической нестабильностью и учащающимися отказами в выдаче займов, пояснили в финансовых организациях. Кроме того, мобилизованные граждане тоже стали проверять свою кредитную историю, чтобы получить каникулы по выплате ссуд без отметки в кредитной истории. Центральный банк напомнил, что проверка поможет выявить мошеннические займы, которые могут быть оформлены на клиента.
Доверяй но проверяй
Как сообщает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в 2022 году количество запросов клиентов банков и МФО на проверку своей кредитной истории выросло до 11 млн раз, что в два раза больше, чем в предыдущем году. Такую тенденцию подтверждают и другие участники финансового рынка. Рост запросов обусловлен не только увеличением финансовой грамотности, но и экономической нестабильностью и участившимися отказами в выдаче займов. Помимо этого, мобилизованные граждане также начали запрашивать свои кредитные рейтинги, чтобы иметь возможность получать каникулы по выплате ссуд без отметки в кредитной истории. Центральный банк напомнил, что проверка кредитной истории поможет выявить мошеннические займы, оформленные на клиента.
По словам директора по маркетингу НБКИ Алексея Волкова, за прошлый год было предоставлено более 11,1 млн персональных кредитных рейтингов. Граждане запрашивают такую информацию прежде всего для того, чтобы оценить свои финансовые возможности и получить новый займ. Также это один из способов защиты от кредитного мошенничества.
Директор по развитию розничного бизнеса ОКБ Шарма Сандип сообщает, что в 2022 году почти 5 млн человек проверили свою кредитную историю или индивидуальный рейтинг на платформе «Кредистория» или через агентов бюро. В отдельные месяцы число активных пользователей платформы было вдвое больше, чем за аналогичные периоды 2021 года. Эксперт считает, что рост запросов способствовало упрощение доступа к подобного рода информации для граждан и совместная работа ЦБ и финансовых организаций по повышению уровня финансовой грамотности населения.
Все данные о займах, которые гражданин получал когда-либо, хранятся в его кредитной истории. На основании этой информации каждому клиенту присваивается рейтинг, который дает общее представление о финансовом положении человека. Чем выше баллы в рейтинге, тем лучше финансовое положение человека и выше вероятность получения одобрения на ссуду. Физические лица имеют право запрашивать такие данные дважды в год.
Большие банки подтвердили тенденцию роста количества запросов на получение кредитных историй. Как сообщили представители компании «Русский стандарт», это связано с увеличением уровня финансовой грамотности россиян, которые стали более внимательными к своей кредитной истории и чаще запрашивают ее данные. В 2022 году среднемесячное количество запросов в мобильном приложении выросло на 30% по сравнению с предыдущим годом.
Кроме того, количество запрошенных отчетов увеличилось почти вдвое, как уточнили представители компании. Они также отметили, что с момента запуска сервиса по проверке для клиентов в Газпромбанке свой показатель узнали более 10 тыс. человек, и их количество продолжает расти с каждым днем.
Согласно отчетам крупных банков, наблюдается значительный рост числа запросов на получение информации о кредитной истории граждан. В частности, в «Русском стандарте» отмечают, что среднемесячное количество обращений в мобильном приложении в 2022 году было на 30% выше, чем в предыдущем году, а число отчетов почти удвоилось. При этом в Газпромбанке отмечается рост количества запросов с каждым днем с момента запуска сервиса по проверке для клиентов.
Одной из причин увеличения числа запросов на кредитную историю является популяризация услуг БКИ и работа по повышению финансовой грамотности населения. Рекомендации Центрального банка по проверке своих данных в борьбе с телефонным мошенничеством также стали фактором, способствующим повышению интереса граждан к своей кредитной истории.
Особый интерес к кредитным рейтингам проявляют клиенты микрофинансовых организаций (МФО). Согласно исследованию НБКИ и финтех-группы IDF Eurasia, за год им было рассчитано 4,7 миллиона рейтингов (+183% по сравнению с 2021 годом), а также предоставлено 1,7 миллиона (+36%) кредитных историй. Этот рост интереса к кредитной истории объясняется повышением уровня финансовой грамотности российских граждан и возможностью увеличения шансов на получение займа в банке, в том числе кредитных карт и ипотеки, при повышении рейтинга.
Пропорциональный рост физических лиц
Участники микрофинансового рынка отмечают, что увеличение числа обращений физических лиц за кредитными «досье» вполне логично в свете ужесточения требований банков и МФО к заемщикам. Экономическая нестабильность привела к росту количества отказов в выдаче займов, что стало одной из причин повышенного интереса к анализу кредитной истории. Кроме того, запросы на такую информацию могут исходить от мобилизованных граждан и их близких, желающих проверить отсутствие отметок о задолженности в кредитной истории.
Рост спроса на кредитные рейтинги и истории также связан с увеличением числа МФО и ростом сектора микрозаймов, которые стали для многих россиян единственным доступным источником дополнительного финансирования в условиях сокращения программ банков в 2022 году. В этой связи повышение финансовой грамотности населения, включая рекомендации ЦБ по проверке своих данных, стало одним из факторов, способствующих увеличению числа обращений за кредитными «досье».
Таким образом, рост интереса к кредитным историям и рейтингам физических лиц является следствием сложившейся экономической ситуации и увеличения количества МФО. Также на него влияет повышенный спрос на микрозаймы в условиях сокращения программ банков. Важным фактором, способствующим увеличению числа обращений за кредитными «досье», стало повышение финансовой грамотности населения и рекомендации ЦБ по проверке своих данных в борьбе с телефонным мошенничеством.
Кредитная история и рейтинг становятся все более востребованными у физических лиц в России. Рост спроса на эту информацию обусловлен рядом факторов, включая ужесточение требований банков и микрофинансовых организаций, а также рост сектора МФО, что приводит к увеличению количества отказов в получении заемных средств и повышению интереса к собственной кредитной истории. Кроме того, увеличивается число жизненных ситуаций, в которых потребуется проверка кредитной истории, например, при трудоустройстве или обращении в страховую компанию.
Согласно мнению экспертов, рост спроса на кредитную историю и рейтинг также связан с тем, что многие люди получают отказы от финансовых организаций на фоне ужесточения риск-политики, и начинают активнее интересоваться своим «досье» в БКИ, чтобы убедиться, что формальные массовые запросы финорганизаций не испортили их кредитную историю. Центральный банк России ранее советовал гражданам оспаривать такие запросы и штрафовал банки за запросы кредитной истории без согласия граждан.
В результате, можно заключить, что спрос на проверку кредитной истории и рейтинга в России будет продолжать расти в ближайшее время, как у людей, которые планируют получать заемные средства, так и у тех, кто ищет работу или обращается в страховую компанию.
Центральный банк активно пропагандирует необходимость регулярной проверки кредитной истории, чтобы позволить гражданам контролировать информацию об обязательствах и выявлять возможные займы, не связанные с ними. По словам представителя ОКБ Шарма Сандипа, ожидается, что в 2023 году число клиентов, интересующихся кредитной историей, продолжит расти. Несмотря на это, доля таких клиентов в базе заемщиков бюро на данный момент относительно небольшая.
