Получение кредита для запуска бизнеса с нуля — задача непростая. Не все финансовые учреждения готовы доверять начинающим предпринимателям. На старте бизнеса риски всегда высоки, а банкам нужны гарантии возврата займа. Ниже мы расскажем, как повысить шансы на одобрение кредита и получить необходимые средства для открытия малого бизнеса.
Первый шаг, что необходимо сделать, это разработать бизнес-план, который должен быть максимально подробным и реалистичным. В нем необходимо указать все расходы, планируемую выручку, а также прогнозируемую прибыль на первые годы. Банки и инвесторы будут оценивать не только потенциал вашего бизнеса, но и вашу способность его эффективно управлять.
Вторым шагом будет подготовка необходимых документов, таких как выписки из ЕГРИП, СНИЛС, паспорта и ИНН. В случае, если вы не имеете достаточного опыта работы в выбранной сфере, рекомендуется найти опытного наставника или партнера, который сможет поделиться своими знаниями и опытом.
Третий шаг — выбор банка или инвестора. Перед тем, как подавать заявку на кредит, рекомендуется провести исследование рынка и выбрать несколько наиболее подходящих вариантов. Не стоит ограничиваться только банками, так как существуют и другие источники финансирования, например, государственные программы поддержки малого и среднего бизнеса.
Четвертым шагом будет подача заявки на кредит. При этом необходимо предоставить банку максимально полную информацию о своем бизнесе и финансовом положении. В случае, если заявка будет одобрена, необходимо внимательно изучить условия кредита и убедиться, что они соответствуют вашим потребностям и возможностям.
Наконец, пятый шаг — следить за своими финансами и выплачивать кредит в срок. Это поможет не только избежать штрафных санкций, но также повысит вашу кредитную репутацию, что в будущем может стать полезным при привлечении дополнительного финансирования.
Как получить кредит под бизнес
Для получения кредита на развитие бизнеса с нуля важно подготовиться и продемонстрировать кредитору ценность вашей бизнес-идеи. Прежде всего, необходимо разработать детальный бизнес-план, в котором будет отражена информация о вашем бизнесе, потенциальных клиентах, конкурентах, планах по маркетингу и продажам, а также финансовые прогнозы.
Важно убедить кредитора в том, что ваш бизнес будет прибыльным и вы сможете вовремя выплачивать займ. Для этого можно предоставить любые дополнительные доказательства, такие как отзывы клиентов, партнерства с другими компаниями или наличие обеспечения.
Также важно соблюсти все условия для кредитования. Например, часто кредиторы требуют наличие залога или поручителей. Поэтому перед подачей заявки на кредит необходимо ознакомиться со всеми условиями и убедиться, что вы можете их выполнить.
Однако, если условия для получения кредита на развитие бизнеса слишком жесткие или вы не можете доказать ценность вашей бизнес-идеи, рассмотрите вариант оформления потребительского займа. Это может быть более простой и быстрый способ получить необходимую сумму денег.
Кредит под бизнес — кто может его получить
Каждый банк устанавливает свои требования для выдачи кредита, при этом крупные банки часто устанавливают более жесткие условия, чем региональные. Кредит на начало бизнеса могут выдавать как зарегистрированным индивидуальным предпринимателям и обществам с ограниченной ответственностью, так и физическим лицам, которые только планируют зарегистрировать свой бизнес.
Во многих банках существуют возрастные ограничения для заёмщиков, которые, как правило, находятся в диапазоне от 30 до 45 лет, но в некоторых случаях возраст может быть ограничен до 60 лет. Суммы, процентные ставки, требования к обеспечению и другие условия кредитования полностью зависят от конкретной банковской программы.
Основные условия для получения кредита
Банк нуждается в гарантиях того, что заемщик способен своевременно погасить кредит и выплатить проценты. Для получения кредита на старт бизнеса существует множество условий и тонкостей, которые заемщику необходимо соблюдать. Стандартный список требований для ИП без оборотов, претендующих на кредит, включает в себя:
- Детальный и качественный бизнес-план, подтверждающий стратегию получения стабильного дохода от бизнеса.
- Документальное подтверждение текущего дохода (справки 2-НДФЛ для работающих физических лиц, 3-НДФЛ и декларации для ИП и организаций).
- Отсутствие задолженностей по другим кредитам.
- Наличие залогового имущества (недвижимого или движимого).
- Наличие поручителя с положительной кредитной историей.
Кроме того, банки учитывают также наличие длительной регистрации, семейного положения (предпочтение отдается замужним/женатым), количество иждивенцев, объем расходов на ежемесячной основе, а также финансовые обязательства (например, алименты).
Кредит на старт бизнеса — подробная инструкция по получению
Подготовка к подаче заявки
Кроме стандартных условий, также следует учитывать некоторые особенности, чтобы увеличить шансы на получение кредита:
- Найти поручителя с положительной кредитной историей. Это может быть близкий родственник или друг, который согласится поручиться за заемщика и гарантировать возврат кредита.
- Снизить размер кредита. Если бизнес-план позволяет, следует рассмотреть возможность уменьшения запрашиваемой суммы кредита. Это может повысить шансы на одобрение заявки.
- Подготовиться к собеседованию. Необходимо проявить уверенность и знание своего дела во время встречи с кредитором. Важно убедительно объяснить, зачем нужен кредит и каким образом планируется его использовать.
- Улучшить свою кредитную историю. Если у заемщика уже были задержки по выплатам кредитов или просрочки по кредитным картам, следует позаботиться о их своевременной погашении и улучшении кредитной истории в целом.
Условная схема оформления займа на бизнес с нуля
Подать заявку на получение кредита можно онлайн (в большинстве банков) или непосредственно в отделении. В заявке нужно указать личные данные, цель кредитования и желаемую сумму. Далее нужно:
- Провести переговоры с представителем банка и выбрать подходящую программу кредитования.
- Предоставить пакет документов.
- Оформить ценную собственность в качестве залога или внести первоначальный взнос.
- Дождаться одобрения и подписать договор.
Получить кредит на создание нового бизнеса без наличия оборотов и своих собственных средств является практически невозможным. Однако, могут быть установлены дополнительные требования, такие как наличие стартового капитала в размере 20-25% от общей суммы вложений, указанной в бизнес-плане.
Займ на новый бизнес — пакет документов
Для получения займа на новый бизнес обязательным документом является паспорт. Кроме того, мужчинам может потребоваться военный билет (но перспектива военной службы может негативно сказаться на вероятности получения займа). Кроме того, кредитор может запросить следующие документы:
- Идентификационный номер.
- Справку о доходах 2-НДФЛ.
- Выписку из ЕГРИП или ЕГРЮЛ.
- Письмо от поручителя.
- Документы на залоговое имущество.
- Бизнес-план.
- Документы, подтверждающие готовность начать бизнес (например, контракт с франчайзером, договор с поставщиком, договор об аренде помещения, лицензию и т.д.).
Кредитный договор на получения займа под бизнес
Кредитный договор является основным документом, в котором заёмщик получает запрошенную сумму после подписания. Договор содержит все условия, поэтому важно внимательно изучить следующие ключевые параметры:
- Процентная ставка.
- Штрафы и санкции.
- График платежей.
- Условия досрочного погашения.
- Полномочия и обязанности сторон.
Иногда может потребоваться привлечение юриста для предварительного прочтения договора.
Другие альтернативы кредитам на создание бизнеса
Если банк не одобрил кредит, то есть альтернативные варианты финансирования, которые можно рассмотреть.
Потребительское кредитование
Если будущий предприниматель имеет стабильный доход в виде зарплаты и является постоянным клиентом банка, то можно попробовать оформить потребительский кредит и использовать его для развития бизнеса.
Преимущества:
- Проще правила оформления.
- Обеспечением кредита служит заработная плата физического лица.
- Постоянный клиент банка может получить кредит на выгодных условиях.
Однако есть и недостатки: суммы потребительских кредитов небольшие, а лимит зависит от размера зарплаты или другого постоянного дохода.
Лизинг
Данный вариант подходит начинающим бизнесменам, которые не имеют средств на покупку основных средств, таких как транспорт, оборудование, недвижимость и т.д. По договору лизинга предприниматель получает необходимые активы, а взамен регулярно перечисляет оговоренные суммы лизинговой компании.
Заем в микрофинансовой организации
Оформление займа происходит быстро и легко, в отличие от банковского кредита на бизнес. Нужен лишь минимальный пакет документов, не требуется предоставление бизнес-плана, а часто и целевое использование средств указывать не нужно. Однако за такую простоту нужно платить высокими процентами и ограниченными сроками возврата.
Государственный фонд поддержки
В каждом регионе и крупном городе местные власти разрабатывают и финансируют программы кредитования индивидуальных предпринимателей. Заявку на льготный кредит можно подать через платформу МСП.
Также существует государственный проект «Мой бизнес». Достаточно зайти на сайт и выбрать свой населенный пункт на интерактивной карте, чтобы увидеть, какие финансовые организации готовы кредитовать бизнес без оборотов. Основная цель — развитие местного бизнеса и рост количества рабочих мест. Распространенные направления, которые кредитуются наиболее охотно: сельское хозяйство, региональный туризм, производство.
Привлечение инвестиций
Перспективный проект может получить инвесторское финансирование и отказаться от кредитов. В большинстве случаев это касается бизнес-идей в сферах информационных технологий, инновационного здравоохранения и других подобных областей.
Основными факторами, которые учитывают «бизнес-ангелы», являются перспективная прибыльность и быстрая окупаемость. Также можно попытаться получить грант от государственного Фонда содействия инновациям.
