В течение ближайшего года намечается введение нескольких законодательных изменений, предназначенных для улучшения положения людей в борьбе с финансовыми организациями. Среди наиболее значимых изменений стоит отметить, что больше не будет возможности для банков устанавливать кабальные ставки по кредитам, а также банки будут обязаны соблюдать закон о коллекторах. Кроме того, появятся и другие новшества, которые помогут гражданам в ситуациях, когда у них возникают трудности с погашением кредитов.
Изменения в процентных ставках
С 1 июля 2023 года максимальная ставка по микрозаймам будет снижена до 0,8% в день или 292% годовых, в соответствии с законопроектом № 22118-8. Кроме того, сумма задолженности по займу включая проценты и штрафы за просрочку, не может превышать 130% от основной суммы долга.
Что это означает на практике? Предположим, что клиент взял займ на 10 000 рублей на 30 дней. Максимальная переплата по этому займу составит 2 400 рублей. Если же человек не вернет долг вовремя, то сумма его задолженности не превысит 23 000 рублей.
Некоторые могут посчитать такую помощь недостаточной, однако важно помнить о том, что сравнение позволяет понимать, насколько эта мера является значимой. Еще несколько лет назад клиент мог взять займ на 10 000 рублей, но в конечном итоге заплатить до 100 000 рублей. Благодаря борьбе Госдумы с кабальными процентами в микрофинансовых организациях (МФО), подобная ситуация стала невозможной.
Изменения по долгам
Еще одно важное изменение законодательства, которое вступит в силу в ближайшее время, связано с обязательным соблюдением банками и МФО так называемого закона о коллекторах. Напомним, что данный закон был принят в 2016 году и предусматривает ограничения на контакты коллекторов с должниками.
Так, личные встречи могут проходить не чаще одного раза в неделю, звонки — не более двух раз, а сообщения — не более четырех. Также коллекторам запрещено вывешивать списки должников в общественных местах, а должник может отказаться от контакта с коллекторами, подав заявление.
Однако закон не распространяется на банки и МФО, которые могут свободно контактировать с клиентами в любое время и сколько угодно раз. С этим необходимо бороться, и именно поэтому с 1 марта 2024 года планируется принять законопроект № 190070-8, который обязует банки и МФО соблюдать закон о коллекторах.
Если нарушение будет зафиксировано, должник сможет обратиться в Федеральную службу судебных приставов, которая накажет нарушителя штрафом и запретит общаться с должником на 60 дней или более. Это будет важным шагом в борьбе за права граждан в сфере финансовых услуг.
Изменения качаемо отсрочки платежей
В 2023 году нас ожидают ещё и кредитные каникулы, которые помогут заёмщикам, оказавшимся в сложной ситуации (законопроект № 196743-8). Если у человека доход снизится на 30% и более, то он имеет право на отсрочку по кредитам — автокредитам, кредитным картам, кредитам наличными.
Такое решение будет принято не благодаря доброте банка, а по закону. Однако не стоит забывать, что каждый, кто решится воспользоваться кредитными каникулами, должен понимать — отсрочка платежей увеличивает переплату. Чем больше остаток долга, тем выше стоимость каникул.
