Давайте вкратце рассмотрим, что произошло в мире потребительского кредитования в 2022 году. С января по октябрь банки России выдали потребителям кредитов на общую сумму 2,19 триллиона рублей. Это на 40,7% меньше по сравнению с аналогичным периодом 2021 года и на 13,9% меньше по сравнению с охваченным пандемией 2020 годом, согласно отчетам Национального бюро кредитных историй.
В феврале внезапное повышение ключевой ставки до 20% вызвало рост процентных ставок и по кредитам. Несмотря на это, россияне продолжали брать кредиты, что привело к увеличению процента просроченной задолженности. Денис Кузьменко, руководитель компании «Кредитный брокер», отметил, что общая тенденция показывает, что по мере снижения доходов заемщиков увеличиваются выплаты по кредитам.
Банки стали более тщательно оценивать каждого заемщика и его работодателя, особенно после объявления о частичной мобилизации. Аналитики связывают это с тем, что правительство приняло закон, позволяющий прощать долги в случае смерти мобилизованного заемщика, а также предоставляющий кредитные каникулы по потребительским и ипотечным кредитам, взятым мобилизованными и членами их семей.
Если вы планируете взять кредит, необходимо помнить об этих изменениях. Обязательно тщательно оцените свое финансовое положение, прежде чем брать кредит, и всегда читайте мелкий шрифт в любом кредитном договоре. И, как всегда, будьте в курсе всех изменений в финансовой сфере.
Как банковские ставки зависят от ключевой
Вы когда-нибудь задумывались, как определяются банковские процентные ставки? Все начинается с базовой ставки. Это ставка, по которой центральный банк ссужает деньги коммерческим банкам и принимает их депозиты. Уровень базовой ставки влияет на процентные ставки по кредитам для населения, которые обычно на несколько пунктов выше этого показателя.
Поэтому если базовая ставка повышается, можно ожидать, что процентные ставки по кредитам, таким как персональные кредиты или ипотечные кредиты, также повысятся. И наоборот, если базовая ставка снижается, процентные ставки по кредитам, скорее всего, также снизятся.
Вот почему важно следить за базовой ставкой, если вы планируете взять кредит. Понимание того, как она влияет на процентные ставки, поможет вам принимать обоснованные решения в отношении своих финансов.
Поэтому в следующий раз, когда вы будете искать кредит, обязательно обратите внимание на текущую базовую ставку и на то, как она может повлиять на вашу процентную ставку. Оставайтесь информированными и принимайте наилучшее решение для вашей финансовой ситуации.
Что будет с рынком кредитов в 2023 году
В 2023 году кредитный рынок России ожидают некоторые изменения. Центральный банк России принял решение ввести макропруденциальные ограничения на необеспеченные потребительские кредиты с 1 января 2023 года. Этот шаг направлен на сокращение выдачи высокорискованных кредитов и снижение их привлекательности. В результате ожидается рост стоимости потребительских кредитов и ужесточение требований к заемщикам.
Эксперты считают, что динамика кредитования улучшится по всем направлениям, кроме автокредитования, с оговоркой, что рынок может не задеть очередная волна кризиса.
«Если инфляция замедлится ближе к целевым показателям, установленным ЦБ, можно ожидать смягчения кредитно-денежной политики. Возможно даже снижение ключевой ставки, что подтолкнет банки к снижению ставок по кредитам», — говорит Вадим Тихонов, аналитик Банки.ру. «Однако в первой половине 2023 года это вряд ли произойдет, даже в отсутствие сильных шоков. Также не стоит ожидать рекордного восстановления динамики кредитования в 2023 году.»
Частичная мобилизация будет продолжать влиять на отношения между банками и их клиентами. Это будет особенно актуально, если будут введены новые правила кредитования в пользу участников военных операций. Еще одно изменение, которое заставит банки более тщательно проверять заемщиков, — это изменение внесудебной процедуры банкротства. Власти предлагают расширить лимиты — потолок будет поднят с 500 000 до 1 000 000 рублей.
«Сейчас банки уделяют максимальное внимание заемщикам. Они проверяют все: доход, семейное положение, присутствие в социальных сетях и даже круг общения», — говорит Денис Кузьменко, руководитель компании «Кредитный брокер».
Стоит ли вам брать кредит в 2023 году
Если вы решили взять кредит, убедитесь, что вы можете позволить себе его выплатить. Проанализируйте свой бюджет, создайте резервный фонд и изучите предложения различных банков.
«Если вы учтете все эти факторы, вы можете взять кредит сейчас, не дожидаясь 2023 года. Цикл снижения процентных ставок закончился, и в ближайшее время лучших условий кредитования не будет», — говорит Вадим Тихонов.
По мнению аналитиков, в ближайшие год-два не произойдет никаких значительных событий или новых рекордов. Эксперты считают, что зависимость экономики страны от политических решений и их последствий будет влиять на рынок больше, чем что-либо другое.
«Прежде чем брать в банке кредит на 10 тысяч или 10 миллионов рублей, нужно грамотно оценить свои возможности и понять, что эта сумма действительно необходима на данном этапе жизни», — говорит Денис Кузьменко. «Оплачивайте любой банковский продукт вовремя. Если вы сомневаетесь и можете отложить, подождите и накопите необходимую сумму».
